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5 casos: Open Finance na gestão financeira do PJ
Empresas são a espinha dorsal da economia brasileira. Ainda assim, parece que os produtos financeiros mais inovadores são sempre voltados ao público consumidor: o mesmo acontece com o Open Finance. Então, separamos 5 casos de uso para o PJ.Trio30/03/2022
Automatizar o backoffice, enriquecer a troca de informações, trazer operações financeiras para dentro da cadeia de serviços e zerar fraudes em tempo real. Tudo isso é possível utilizando APIs (Application Programming Interfaces) que possibilitam o acesso ao Open Finance: algo que fintechs usam, que os bancos já disponibilizam, e que também as empresas podem usar.
Se seu interesse é se aproximar do mercado fintech, este artigo é para você. Vale lembrar que neste setor de inovação contínua, muitas soluções se apresentam. Mas longe do modelo "one size fits all", cada solução faz sentido para cada caso.
Entenda como você pode liderar sua empresa rumo à transformação financeira de forma ágil e segura, se valendo da conexão com APIs como a Trio:
1. Acesso ao demonstrativo de extrato com um clique
Analisar o extrato da empresa em busca da conciliação bancária é uma rotina que faz parte diária do backoffice de diversas organizações. Para dar baixa em Notas Fiscais, por exemplo, as contabilidades acabam dependendo da boa vontade do cliente, e de processos manuais que muitas vezes requerem idas a mais de uma agência bancária - algo que em 2022 não deveria mais ser comum, certo?
Imagine um link de pagamento, mas aprimorado. Um link de consentimento rápido onde a empresa fornece acesso direto e recorrente ao extrato bancário. Sem necessidade de integração. Seria um sonho? Aqui nós chamamos este sonho de Trio Link.
2. Conciliação bancária para sistemas de gestão. SEM VANs.
Já pensou em como o Open Finance pode acabar com o serviço de VAN? Primeiramente, explicando: VAN é a sigla de Value Added Network, ou Rede de Valor agregado. A VAN no Brasil é muito usada por varejistas e grandes empresas de serviços para receber dos bancos, adquirentes, gateways e sistemas de processamento, arquivos com dados de pagamento e cobrança. Ela faz justamente o intercâmbio com agentes financeiros e bancos. Mas isso consome, muitas vezes, inúmeras horas-máquina dos colaboradores que solicitam e sobem os arquivos, enquanto poderiam estar analisando informações para trazer melhores respostas ao cliente. Ou aplicando a semana de 4 dias úteis na prática, por exemplo.
Se você precisa dar baixa no caixa do dia ou analisar extrato, pode fazer através de tecnologia segura, ao se conectar diretamente ao banco via API (como a Connection API da Trio) Nela, você escolhe acessar com recorrência o saldo (balances), extratos (transactions) entre outros. A conexão acontece em tempo real, contemplando diferentes contas de recebimento. Mágico.
3. Antifraude: um link entre empresa e cliente
Quando se trata de dados financeiros, é imprescindível realizar um onboarding seguro. Com o maior número de dados na rede, ainda maior é a quantidade (e qualidade) de tecnologia aplicada para reduzir quaisquer riscos que possam surgir. No caso, para democratizar o acesso da tecnologia das APIs aos dados, tudo começa com o consentimento do usuário - que diz o que será compartilhado, por quanto tempo e com quem.
Como funciona? Através do consentimento, o usuário fornece a visualização exclusivamente para a empresa solicitante, criando um ambiente de confiança que é garantido pelo que chamamos de "third party provider" ou terceira parte - uma API como a da Trio, desenvolvida com foco em reter e proteger o dado fornecido.
Através do consentimento do usuário, o TTP repassa os dados a quem tem necessidade de acessá-los para desburocratizar processos que há tempos poderiam ser mais inteligentes.
Fornecer os dados para visualização através de um TTP parece complexo, mas não necessariamente. Pense no seguinte: você quer ouvir música no Spotify. Mas para fazê-lo, prefere logar com sua conta do Google. Você está repassando ao Spotify o direito de acessar seus dados contidos na conta Google, que age como operador dos dados entre você e o Spotify.
Ao traduzirmos o Open Finance para empresas o princípio é o mesmo - mas com muito mais segurança, é claro. Veja o esquema abaixo:
Quem determina a regulamentação internacional é a Fundação OpenID. Nacionalmente os TTPs estão sujeitos à lei Federal de proteção de dados, LGPD, que está acima de toda e qualquer lei de segurança bancária.4. Transparência total entre matriz e filiais
Criar um caminho onde transitem informações financeiras com visualização ágil, sem reanalisar papelada por decorrência de falhas humanas. Esta é uma automatização possível e altamente recomendável para franquias. Com o acesso consentido a dados bancários do franqueado, bem como a simples categorização das despesas e receitas, muitos produtos e soluções podem ser pensadas. E tudo isso, sem a necessidade de obrigar o franqueado a abrir uma conta em um banco no qual ele não tem nenhum tipo de relação. Esta ainda é uma possibilidade pouco percebida pelas grandes franquias, mas extremamente contundente. Afinal, o que seria do funcionamento básico de qualquer franquia sem a confiança compartilhada?
Open Finance é um caso onde a tecnologia pode (e deve) apoiar uma relação de confiança entre matriz e filiais, ou entre revendedores de um produto espalhados por todo o país.
5. Em tempo real e sem erros
Voltemos ao exemplo das VANs. As VANs mais conhecidas do mercado ainda se comunicam de forma assíncrona com os bancos. Ou seja, funcionam como um sistema de caixa postal. Você manda uma carta, o carteiro (VAN) a coloca na caixa, o destinatário abre a caixa e lê. É assim desde o começo da Internet.
Isso traz alguns problemas na agilidade do negócio. Por exemplo, se você emite um boleto e manda para registro, levará um tempo para o registro ser efetuado. Consequentemente, seu cliente não poderá pagar o boleto imediatamente e você perde a preciosa chance de “resolver” a transação na hora.
Dar um passo rumo à inovação financeira é plugar numa API que fala a língua do empreendedor brasileiro, e fornece acesso em tempo real aos grandes bancos do país. A Trio foi pensada para conectar o gestor financeiro em tempo real às informações bancárias do seu cliente PJ. Atuar para que as empresas paguem menos taxas, zerar a burocracia e trazer soluções inovadoras com a cara do futuro são nossos objetivos!
Conheça mais nossos produtos e infraestrutura.
Aproveite todas as vantagens que tecnologia da Trio pode oferecer e comece a economizar hoje:
- Receba no ato do pagamento: Sem tempo de espera. O serviço está disponível 24 horas do dia, todos os dias, inclusive finais de semana e as transações são concluídas em menos de 10 segundos.
- Nossa Plataforma é 100% whitelabel para favorecer a comunicação do usuário no seu ambiente, com a sua marca.
- Acompanhe a evolução das suas cobranças em tempo real através de um rico dashboard e relatórios que indicam o status dos pagamentos.
- O custo de tarifas com boletos bancários tradicionais tem variação entre R$2,00 a R$8,00 por liquidação, fora a taxa de geração. A tarifa do Pix através da Trio pode chegar a R$0,50 e não é cobrada a emissão nem a baixa.
- Gestão sem igual: determinamos de antemão quantas Contas Virtuais Trio sua empresa e seus clientes terão a necessidade de possuir
- APIs para integração: Integre facilmente as funcionalidades do seu sistema de gestão por meio de nossas APIs. Agendando uma reunião técnica o nosso time ajudará para que aconteça de forma ágil e segura.
- Multa, Juros e até descontos: Pagamentos com vencimentos para pagamento em data futura, podendo incluir juros, multas, acréscimos, descontos e outros abatimentos.
Comece a inovação da sua área financeira
Agilidade, organização e economia. Embarque nessa jornada com a Trio.
